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本文来自微信公众号:华尔街见闻 (ID:wallstreetcn),作者:卜淑情,原文标题:《越南大风暴:女首富被捕,银行遭挤兑,发生了什么?》,头图来自:视觉中国(图为越南胡志明市证券交易所)


10月8日,曾高调与李嘉诚合作的越南地产大亨张美兰突然被捕,警方称其相关公司涉嫌非法发行债券,筹集了数万亿越南盾。


该消息在业界引起轩然大波,不仅导致越南大型银行遭遇挤兑,还拉崩了越南股市。


今年以来,越南政府掀起了一场金融反腐风暴,加大力度整顿房地产市场。在这样的背景下,包括张美兰在内的多个越南地产大佬锒铛入狱。


随着越南政策和金融环境持续收紧,下一个暴雷的会是哪家企业呢?


一、越南华裔女首富被捕,大型银行遭遇挤兑


张美兰,越南第四代华人,祖籍广东省汕头,是万盛发集团创始人,该集团的业务覆盖房地产、交通基础设施等领域,是越南最大的私营房地产企业。


由于万盛发集团还没上市,没人清楚张美兰到底有多少钱,但普遍称她为越南华裔女首富。


10月8日,越南警方宣布拘留张美兰和其他相关人员,称其涉嫌在2018年至2019年期间非法发行债券,筹集了数万亿越南盾。


此后,有关西贡商业银行(SCB)与该案有关的传言在越南社交媒体上传播,引发了对这家越南第五大银行的挤兑。


为了安抚市场和储户,越南监管机构在上周六表示,将对SCB进行“特别审查”,而SCB则提高了利率,以重新吸引储户。


越南央行行长阮氏红立即出面解释称,SCB已经确认安东公司(张美兰非法发行债券相关企业)不是SCB银行的股东,张美兰也没有担任该银行的管理职务。所以,张美兰被捕不影响SCB银行的正常运营。


阮氏红表示,该行已采取“必要措施”确保西贡商业银行的正常运作和银行的流动性。


央行的背书使该挤兑风波得以暂时平息,但张美兰被捕则凸显了越南整个经济所面临的严重风险。


二、地产大亨相继被捕


实际上,在张美兰之前,已经有多个地产大佬因为违法行为在越南被捕,相关地产集团相继暴雷,其中最著名的两个案例就是新皇明和FLC集团。


2021年年底,新皇明集团以245000亿越南盾中标了胡志明市守添新区组织的一场土地拍卖。


而在竞拍之前,新皇明集团先后发行9次债券,总价值高达10万亿越南盾。然而,买方却是新皇明集团自己。新皇明把这些债券打包成可以投资的衍生品,然后通过许诺高收益等手段诱骗投资者购买。


竞拍成功后不到两个月,新皇明集团悄悄宣布退出交易,导致购买该产品的投资人血本无归。


4月4日,越南国家证券委员会以公示信息与实际不符、隐藏发行信息为由,取消这9只债券的发行。4月5日,越南公安部调查机构以“诈骗侵占他人财产罪”为由对新皇明集团董事长杜英勇及相关6人进行起诉、拘留。


自新皇明事件开始,越南政府掀起了一场金融反腐风暴,开始全面审查各债券发行企业。在这一背景下,张美兰被捕。


另外,除了杜英勇和张美兰,越南房地产开发商FLC集团董事长郑文决今年3月因涉嫌操纵证券市场被拘捕。


三、房价失控、政府加快收紧信贷力度


在政府大力整顿房地产行业之际,越南房地产价格几乎接近失控状态。


据证券时报早前报道,2022年上半年,越南第一大城市胡志明和首都河内的房价涨幅挤进了亚洲前十,其中胡志明市上半年房价涨幅超过20%,均价超过3.5万元人民币。也有媒体报道称,2022年4月,胡志明市房价就已经创下10年来历史最高水平。


近年来,随着越南经济加速增长,制造业不断发展,大量热钱涌入房地产市场,地价和房价持续飙升。


为了给房地产市场降温,越南政府开始收紧信贷政策:


  • 2022年5月,越南央行胡志明市分行要求市区各信贷机构须严管房地产领域的信贷审批,此外,越南外贸银行、越南科技及商业股份银行等多家银行也陆续宣布,限制发放给房地产业务相关的贷款。


  • 2022年8月,越南副总理黎文成表示,将加强对房企债券销售的监督,以避免投机和价格操纵。


  • 2022年9月,越南央行副行长陶明秀明确表态,央行将加强对银行贷款的审查,特别是在房地产项目等风险领域。


四、银行坏账率反弹、资本充足率下滑,金融业隐患重重


张美兰被捕凸显了越南房地产的风险,同时也暴露出这个东南亚国家金融业的脆弱。


环亚经济数据(CEIC Data)资料显示,越南的银行资本充足率近年来持续下降,到2022年6月,越南的银行资本充足率已经从2013年5月14.3%的高位下降至11.5%,其中,国有银行资产充裕率仅有8.9%。



银行坏账率也开始反弹。


根据陶明秀此前提供的数据,越南2021年银行坏账率约为1.9%,高于2020年的1.7%。据媒体报道,截至今年6月份,越南上市银行的不良贷款率小幅攀升至2.1%左右。


而在2012年,放贷热潮和监管不力导致越南银行坏账激增,银行高管被捕,股市暴跌。当时不良贷款率为17%。


五、越南盾汇率持续贬值,债务风险攀升


此外,越南的经济、家庭和企业的债务负担正在上升。


截至今年二季度,越南的债务总额约1600亿美元,债务规模相当于外汇的1.5倍。


周一,越南央行宣布将越南盾兑美元的交易区间从之前的3%扩大至5%。这表明越南愿意容忍越南盾进一步走软。


今年以来,美联储的激进加息使新兴市场货币普遍承压,越南盾也无法避免。虽然经济对汇率形成一定支撑,越南盾兑美元汇率今年迄今仍累跌近7%,目前在历史最低点运行。



为捍卫汇率,越南央行被迫进行大幅加息,并大量抛售美元。


美联储9月中旬加息75基点后,越南央行为稳定本国汇市,在9月26日宣布紧急加息100基点,为疫情爆发后以来首次加息。


越南近几个月以来一直在抛售美元,截至9月,越南的外储已经从年初的1096亿元降至1014亿美元。


本文来自微信公众号:华尔街见闻 (ID:wallstreetcn),作者:卜淑情

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